Cuenta de ahorros Offshore

Una cuenta Offshore es aquella que se establece en un banco que se basa y opera principalmente fuera de la jurisdicción de la nación donde se encuentra el depositante. Hasta hace poco en muchos países se podía considerar este tipo de cuentas de ahorro un medio para ocultar activos, pero la realidad es que tener una cuenta de ahorro Offshore no impide informar sobre los intereses devengadas al país de origen del depositante.

¿Qué ventajas trae esto? Quitando que el Estado donde vive el dueño de la cuenta sabrá cuanto ha ganado de intereses y aplique los impuestos correspondientes, es muy factible aún así esté ganando más que un banco que se rija por unos intereses estándares y bajos como los que ofrecen ahora en cualquier país con un centro financiero Offshore.

Esto significa que los depositantes que puedan permitirse el lujo de colocar una suma global en la cuenta de ahorros de alto rendimiento o incluso pueden hacer depósitos mensuales pudiendo ganar un mayor retorno anual de sus ahorros.

En algunos casos, las instituciones que ofrecen diversas opciones de cuenta de ahorros Offshore informarán los intereses devengados a organismos en nombre de los depositantes de impuestos.

En otras ocasiones, el depositante es responsable de comunicar el interés acumulado a la agencia de impuesto nacional o agencias, utilizando documento proporcionados por el banco costa afuera.

Al considerar la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros Offshore, es importante examinar detenidamente los términos y condiciones que se aplican a la cuenta. Y las leyes bancarias que prevalecen en la zona donde se encuentra el banco también deben tenerse en cuenta.

Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros Offshore pueden variar. Cambian sin aviso toda vez que dependen de los movimientos de la tasa Libor (Tasas de oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos y/o ciertos términos para plazos fijos Offshore.

Beneficios de cuentas bancarios Offshore en Panamá están:

1.       Las cuentas bancarias en Panamá no son gravables bajo ningún aspecto por parte del Estado panameños.

2.       Estables y estrictas leyes de secreto bancario. Revelar información bancaria e información de los accionistas o firmantes de la cuenta es un delito.

3.       La jurisdicción Offshore de Panamá cuenta con un excelente sistema bancario que permite realizar transacciones seguras.

4.       Excelente reputación.

Cuenta de inversiones alternativas a las cuentas de ahorro

El ahorro no sólo debe ser considerado como un buen hábito, sino además como una necesidad que nos puede ayudar a superar cualquier eventualidad, sin embargo, cuando una persona ha logrado acumular un patrimonio importante la mejor forma de invertir ese dinero no necesariamente es colocarlo en una cuenta bancaria.

Se trata de una decisión importante que depende del monto del patrimonio acumulado y de las expectativas del ahorrista, pero si lo que se busca es un retorno que supere la tasa de interés que pagan actualmente los bancos o que compense en alguna medida la pérdida de valor del dinero generada por la inflación, quizás la alternativa a considerar es invertir en los instrumentos financieros que se negocian en la Bolsa de Valores, tanto a nivel local como internacional.

Ahorrar es la mejor manera de querer y cuidar tu dinero

Ahorrar es crucial para tu bienestar y para poder navegar con éxito a través de todos los estados financieros (buenos y malos), a los cuales nos enfrentamos a lo largo de las diferentes etapas de nuestra vida: conseguir el primer empleo, adquirir una vivienda, el matrimonio, formar una familia, perder un empleo, prepararnos para la jubilación, contar con la atención médica que podamos necesitar, o dejar una herencia y un legado financiero saludables a nuestros seres queridos.

La mejor manera de querer y cuidar tu dinero es ahorrándolo. Actualmente, los altos costos de la luz, la comida y la vivienda hacen que ahorrar parezca casi  imposible. Pero éste es el momento de hacerlo. A continuación les menciono algunos tips para lograr ahorrar.

Págate primero

Probablemente tiendes a pagar primero a los demás. Pero, para poder ahorrar dinero, es vital que te pagues a ti mismo primero. Es la única manera de asegurar que tu bienestar sea duradero desde un punto de vista financiero. La mayoría de los bancos permiten transferir fondos automáticamente desde tu cuenta corriente o cuenta de nómina a tu cuenta de ahorro, fondo de inversión u otro tipo de cuenta. El depósito automático hace que el pago se convierta en un hábito que puedes mantener.

Asegúrate de conocer la verdad (en términos de ahorros)

Asegúrate de conocer todos los detalles sobre los planes de cuentas de ahorro que ofrece tu banco, es importante conocer la Tasa de Rendimiento Anual aplicable para cada instrumento de ahorro. Ésta te permitirá saber cuánto ganarás en el curso de un año, tomando en cuenta las tasas de interés y descontando comisiones y otros gastos operativos.

Pagar un poco más es otra forma de ahorrar

Si debes en tu tarjeta de crédito o un préstamo personal y tienes la posibilidad de abonar un poco más lo de lo planificado terminaras de cancelarlo antes y ahorrarte dinero en el pago de intereses.

Por ejemplo una tarjeta de crédito $5,000.00 (con una tasa anual de interés de un 30%), y haces pagos mensuales de $400.00, te tomará 18 meses saldar esa deuda. Esto incluye haber pagado $2,250.00 en intereses. Pero considera esta excelente idea para ahorrarte dinero. Si pagas $141.00 adicionales por mes en esa deuda que significaría un pago total de $541.00 al mes, probablemente pagarás lo que debes por completo seis meses ANTES y te ahorrarás más de $750.00 en intereses. Un súper ahorro por una inversión de $141.00 al mes.

Tómate tu tiempo antes de pagar

Esto no quiere decir que pagues tarde tus cuentas. Significa que debes detenerte a pensar antes de comprar. Las ofertas o liquidaciones de temporada, a veces te hacen comprar impulsivamente. Por eso es importante darte un tiempo antes de decidir comprar algo. Si ves una nueva TV de plasma que simplemente te encanta, que no te gane la emoción. Apártala y piénsalo bien durante al menos una o dos semanas. Si después de este tiempo aún no puedes vivir sin ella, organiza tu presupuesto para poder comprarla.

Pon lo que ahorres en un buen lugar

Una vez que decidas empezar a ahorrar, necesitas determinar en dónde vas a guardar el dinero. Recuerda que “debajo del colchón” no cuenta.

Las opciones más comunes para ahorrar incluyen:

• Cuentas de ahorro

• Inversiones a plazo

• Fondos de inversión

En lo que te debes fijar al seleccionar lo que vas a usar para ahorrar es:

• Acceso. ¿Qué tan rápido puedes tener acceso a tu dinero?

• Seguridad. ¿Qué tan seguro estará tu dinero?

• Interés. ¿Cuánto dinero ganarás en intereses? ¿Cuáles son las tasas de interés y los términos?

• Comisiones. ¿Cobran algún tipo de comisión o porcentaje por manejo de cuenta?

• Limitaciones. ¿Se requiere un saldo mínimo? ¿Está limitado el número de cheques o transacciones que puedes hacer cada mes o hay penalizaciones por retirar el dinero antes de determinada fecha?

Comienza hoy mismo

Aunque sólo puedas guardar un pequeño monto al principio, mientras más pronto empieces, más rápido se acumularán tus ahorros. Por cada cinco años que te tardes en comenzar, posiblemente tendrás que duplicar la cantidad de lo que ahorras mensualmente para lograr el ingreso que necesitarás al jubilarte.

Trata de ahorrar $10.00 cada quincena y si te das cuenta de que no necesitas ese dinero, súmale otros $5.00 quincena. Sumarás aproximadamente $30.00 cada mes, para un total de $360.00 cada año. Si imagina si pudieras ahorrar más.

Ahorros Navideños

Los ahorros navideños se han convertido en uno de los productos bancarios de mayor aceptación entre los panameños y es impulsado principalmente por la banca oficial y las cooperativas.

Es una forma efectiva de guardar dinero para hacerle frente a los gastos de fin de año y es un servicio que cubren los clientes con pagos semanales o por descuento directo.

Las entidades que promueven este servicio ofrecen a sus clientes semanas gratis y algunas hasta pagan intereses.

El ahorro de navidad es una cuenta estacional ya que la entrega del dinero ahorrado se realiza en los primeros días del mes de diciembre, completa un máximo de 50 semanas y se puede abrir con un aporte mensual que va de $1.00 hasta el monto que defina cada entidad bancaria. Algunas entidades financieras ofrecen ahorros de navidad sin cuota preestablecida ni monto definido.

Las cuentas son pagaderas al portador e inembargables hasta por un monto de $10,000.

Ventajas de una cuenta de ahorro

Las principales ventajas de una cuenta de ahorro las podemos resumir en las siguientes:

1.-Una cuenta de ahorro nos permite obtener una rentabilidad adicional por nuestro dinero mes a mes que en una cuenta corriente no podríamos obtener.

2.- Las cuentas de ahorro nos permiten disponer de nuestro dinero cuando queramos sin tener que abonar penalizaciones.

3.- Las cuentas de ahorro no suelen tener gastos ni comisiones por lo que su mantenimiento es gratuito.

4.- Generalmente las cuentas de ahorro las podemos vincular a cuenta corriente de tal manera que las limitaciones de la cuenta de ahorro quedarían resultas con este tándem.

Apertura de establecimiento

Multibank, Inc. notificó la apertura de su nueva agencia, ubicada dentro de la empresa Subasta Ganadera de Panamá, S.A., vía Interamericana de Bagalá - Bugaba distrito de Boquerón, provincia de Chiriquí.

Capital Bank, Inc. notificó la apertura de dos (2) nuevas sucursales, a partir de junio de 2012 a) Sucursal David, Chiriquí, la cual estará ubicada de forma temporal en calle 1era, Edificio No. 2, piso 2, oficina 8 B, Plaza Interprovincial, David, Chiriquí y posteriormente en la Plaza Geraber, Planta Baja, ubicada en Avenida Obaldía y Calle G-H Norte de la ciudad de David, Chiriquí, y b) Sucursal "El Dorado", la cual estará ubicada en el Súper Centro el Dorado,

Nuevas Sucursales

Banesco, S.A. notificó la apertura de nueva sucursal, desde el pasado 12 de diciembre de 2011, ubicada en el corregimiento Juan Demóstenes Arosemena, distrito de Arraiján, Centro Comercial Westland Mall, provincia de Panamá.

No habrá extensión a 15 años del interés preferencial

Hay malas noticias para los clientes bancarios cuya exoneración del interés preferencial vencerá en los próximos meses. A pesar que a finales de noviembre del 2011 se emitió un Decreto Ejecutivo que señalaba que esos préstamos también se verían beneficiados con la extensión de 10 a 15 años del subsidio que el Gobierno otorga basado en una tasa de interés preferencial, todo parece indica que se trato de un error y que el    beneficio se limitará a los préstamos nuevos.

De acuerdo con el Viceministro de finanzas, Mahesh Khemlani lo incluido en el citado Decreto fue un error y será corregido.

“Tenemos el documento en revisión en asesoría legal y esta semana será remitido para las firmas del Ministro y del Presidente”, indicó.

Aclaró que el espíritu de la norma está dirigido a aliviar el bolsillo de aquellos que compran una vivienda nueva hoy día, cuando los precios de la construcción son notablemente superiores en comparación con hace algunos años. Explicó que la reglamentación realizada a través de un parágrafo transitorio en el artículo 7 del Decreto Ejecutivo 539 de 2011, no está alineada con este principio por lo que se hace necesario una modificación.

El pasado 30 de noviembre en la Gaceta Oficial se publicó el Decreto Ejecutivo 539 que reglamentó la Ley 8 de 1 de julio de 2010 y establece que los préstamos hipotecarios registrados previamente a la entrada en vigencia de dicha norma recibirán una extensión de cinco años en la tasa de interés preferencial para los créditos que se encuentren dentro de los primero 10 años de existencia, lo cual implica extender su vencimiento a 15 años.

Los banqueros enseguida se pusieron alerta y señalaron que esto no era posible incluso la Asociación Bancaria de Panamá (ABP) reclamó que el Gobierno le adeudaba importantes sumas en concepto de interés preferencial.

Los banqueros se reunieron la última semana del 2011 con el ministro de Economía y Finanzas, Frank De Lima, para tratar el tema y exponer su descontento, pero al llegar allí se les anunció que la norma cambiaría y sería corregida, y solo se aplicaría para préstamos nuevos.

Al ser cuestionado el funcionario sobre la deuda dijo que se pagarán $34 millones antes de finalizar febrero y se seguirán revisando los créditos contra el valor de la propiedad en registro público a la hora de otorgar el crédito para verificar si calificaban, peor no especificó cuando se le debe en total al sector bancario.

El presidente de la ABP, Jaime Moreno, prefirió esperar a que se publique el nuevo Decreto para conocer exactamente como quedará el mismo ante de emitir un criterio.

Una duda que debe ser despejada también es qué pasará con los préstamos cuyo período de 10 años de tasa preferencial vence en el tiempo en que esté vigente el Decreto 539 ya que durante este lapso la norma legal estará vigente y por tanto se tiene que aplicar la extensión a 15 años. De hecho, esa extensión está vigente mientras no se haga la corrección.

Pero de acuerdo con Jonathan Pacheco, de la empresa de consultoría financiera BDO, hay que esperar el nuevo decreto  para poder saber que erá finalmente lo que sucedera con los préstamos  que vencieron en las últimas semanas.

Publicado el 9 de Enero de 2012 por Capital Financiero